O companie românească de închiriere și subînchiriere auto, cu activitate în Ilfov, deține o hală de producție evaluată la 616.000 de euro

Activul este real, solid, valoros, dar banii din el erau inaccesibili. Între timp, piața nu așteaptă, iar business-ul are nevoie de „combustibil” rapid pentru dezvoltare sau capital de lucru. Problema nu era că firma ducea lipsă de garanții. Problema era că garanția ei era literalmente zidită în beton.

Sale and Leaseback, soluția simplă și eficientă

Echipa 123 a finalizat cu succes o tranzacție de tip Sale and Leaseback (vânzare și reînchiriere) în care firma de leasing a achiziționat hala pentru 350.000 euro + TVA, iar clientul a continuat să o folosească exact ca înainte, pe baza unui contract de leasing pe 84 de luni. La finalul celor 7 ani, după achitarea ratelor, hala revine în proprietatea companiei.

Rezultatul concret: 350.000 de euro cash injectați în business, fără întreruperea activității, fără relocare, fără pierderea activului pe termen lung.

Ce este, mai exact, produsul „Sale and Leaseback”?

Dacă denumirea sună complicat, conceptul este de fapt foarte prietenos pentru antreprenori. Sale and Leaseback (vânzare și rentabilitate prin leasing) este o operațiune financiară prin care o companie își vinde un activ fix (clădire, hală, echipament) unei firme de leasing, pentru ca ulterior să îl închirieze (să-l ia în leasing) de la aceasta. Practic, vinzi bunul pentru a obține banii, dar îl păstrezi în folosință prin plata unei rate lunare, iar la final de contract devii din nou proprietar.

De ce mai puțin decât valoarea de piață

E întrebarea legitimă pe care orice antreprenor serios o pune. Firma de leasing nu cumpără la valoarea de piață, cumpără la valoarea de finanțare, ce reflectă riscul pe care și-l asumă și randamentul contractului pe termen lung.

Diferența dintre 350.000 și 616.000 de euro nu dispare. Ea este recuperată treptat prin ratele lunare, care sunt calculate astfel încât, la finalul contractului, firma de leasing să-și fi acoperit costul achiziției plus marja.

Altfel spus, clientul nu „vinde ieftin”. Clientul transformă un activ imobilizat în capital de lucru imediat, plătind pentru această transformare printr-un cost financiar eșalonat. Este similar dobânzii dintr-un credit, dar cu o garanție diferită și un proces mult mai simplu.

Când are sens această soluție

Sale and Leaseback nu e pentru orice situație. E o soluție potrivită atunci când:

• Un credit bancar clasic e greu de obținut sau prea lent, din cauza indicatorilor financiari actuali, a birocrației sau a timpului de aprobare
• Firma deține active imobiliare sau echipamente cu valoare semnificativă, dar are nevoie de capital de lucru rapid
• Există o oportunitate de piață cu termen scurt: o achiziție, o extindere, un contract nou care cere avans
• Conducerea vrea să păstreze controlul activului pe termen lung, dar are nevoie de lichiditate acum

5 avantaje concrete față de un credit standard

Pentru multe firme, un credit bancar clasic poate fi anevoios sau limitat de indicatorii financiari actuali. Uite de ce Sale and Leaseback este o alternativă excelentă:

1. Garanția este bunul în sine
   Nu sunt necesare garanții suplimentare, ipoteci separate sau avaluri personale. Garanția este însuși bunul obiect al contractului, ceea ce simplifică mult procesul de analiză și aprobare.
2. Lichiditate aproape imediată, nu în luni de zile
   Transformi un activ imobilizat (o hală, un teren, un echipament) în bani gata de investit în maximum câteva săptămâni. Un credit bancar clasic poate fi mult mai anevoios sau limitat de indicatorii financiari actuali.
3. Ratele sunt deductibile fiscal
   Spre deosebire de rambursarea unui credit (unde doar dobânda e deductibilă), ratele de leasing intră integral în cheltuielile deductibile, un avantaj la calculul impozitului pe profit.
4. Activitatea continuă neîntrerupt
   Nu trebuie să te muți sau să oprești producția. Bunul rămâne la tine și lucrează pentru tine exact ca înainte, în timp ce capitalul eliberat lucrează în altă parte pentru business.
5. Control și predictibilitate pe termen lung
   Știi exact care sunt costurile tale pe următorii ani (în cazul de față, 84 de luni) fără surprize de dobândă sau renegocieri. La finalul perioadei, bunul se întoarce în patrimoniul tău.

Ai o companie cu active imobilizate?

Înainte să cauți un credit sau să amâni o oportunitate pentru că nu ai lichiditate, merită să știi că Sale and Leaseback este o alternativă viabilă.

Dacă vrei să știi rapid eligibilitatea firmei tale pentru o astfel de soluție sau pentru orice alt tip de leasing, am construit un instrument inteligent de verificare pentru tine. Încarci balanța sau bilanțul companiei, introduci datele de contact și sistemul îți spune aproape instant dacă ești eligibil, fără niciun cost atașat.

Durează câteva minute și nu implică niciun angajament → Verifică eligibilitatea companiei tale