Articol de Blog Intern

Pentru cei mai mulți oameni, un refuz legat de un credit închide subiectul. Li s-a spus că nu se încadrează, deci nu se poate. Mai rar află cineva că același dosar, construit altfel sau depus la altă instituție, poate primi un alt răspuns.

Cosmin Ciubotariu lucrează exact cu premisa opusă resemnării. „Întotdeauna am fost pasionat să găsesc soluții, chiar și când șansele de succes nu sunt cele mai promițătoare”, spune el. „Din astfel de experiențe îmi găsesc motivația și recunoștința pentru domeniul în care profesez.”

Drumul lui până aici a început devreme. A intrat în vânzări din studenție, apoi a trecut în domeniul financiar-bancar, unde a lucrat, timp de peste 7 ani, cu și pentru bănci de top din România. Concluzia cu care a rămas din perioada aceea sună simplu, dar se vede în felul în care abordează fiecare dosar: „primul pas spre o tranzacție încheiată cu succes este acela de a întruni nevoile clientului”.

Astăzi este broker de credite în Iași, prin platforma 123Credit, și nu mai lucrează cu produsele unei singure instituții, ci compară ofertele tuturor jucătorilor mari din piață.

Cum lucrează Cosmin, broker de credite în Iași

Diferența între a merge singur la bancă și a lucra cu un broker se vede în ordinea pașilor. La ghișeu afli oferta instituției respective. La broker, discuția pornește de la situația ta și abia apoi se caută instituția potrivită.

În practică, un dosar trece prin aceste etape:

1. O discuție despre situația reală: venituri, credite în derulare, ce rată poți susține fără să-ți dai viața peste cap.
2. Calculul gradului de îndatorare, ca să știi de la început în ce sumă te încadrezi. Limitele stabilite de BNR sunt 40% din venitul net pentru creditele în lei și 20% pentru cele în valută, cu 5 puncte procentuale în plus la achiziția primei locuințe.
3. Compararea ofertelor mai multor bănci și instituții financiare, în aceeași discuție.
4. Pregătirea dosarului pentru instituția unde are cele mai bune șanse, nu pentru cea unde e cel mai comod de depus.
5. Urmărirea dosarului până la semnare.

Documentele se transmit online, așa că nu pierzi zile libere plimbând copii după acte între ghișee. Consultanța nu se plătește de către client: comisionul brokerului vine de la instituția financiară cu care se finalizează dosarul.

Ce tipuri de credite acoperă

Cosmin intermediază 3 categorii de finanțări:

• credite imobiliare și refinanțări ipotecare;
• credite de nevoi personale și refinanțări;
• leasing auto.

Cele mai multe întrebări vin, previzibil, din zona imobiliară. Un credit ipotecar rămâne cu tine 20 sau 30 de ani, iar diferența dintre două oferte apropiate ca dobândă se adună, pe toată perioada, în sume serioase. Refinanțarea merită și ea un calcul făcut la rece: mulți plătesc ani întregi o rată stabilită în alte condiții de piață, fără să fi verificat vreodată dacă mai e cea potrivită.

De ce contează un broker care a văzut cum judecă băncile

Un angajat de bancă lucrează cu produsele instituției lui. Nu e un reproș, e fișa postului. Consecința pentru client e că trebuie să facă singur comparația: 3 sau 4 drumuri, aceleași întrebări puse de fiecare dată, răspunsuri formulate diferit și greu de pus cap la cap.

Un broker face comparația într-un singur loc. Iar unul care a lucrat ani de zile cu mai multe bănci știe și de ce un dosar trece într-un loc și se blochează în altul: criteriile de evaluare diferă de la o instituție la alta mai mult decât ar bănui cineva din afară.

Diferența dintre ce face un broker și ce face banca nu stă doar în numărul de oferte, ci și în felul în care se pregătește dosarul înainte de depunere.

Pentru Iași și pentru toată zona Moldovei, unde piața imobiliară e printre cele mai active din țară, genul ăsta de comparație scutește timp și bani. Iar principiul lui Cosmin rămâne același indiferent de tipul creditului: „Sunt aici să mă asigur că găsim soluția potrivită pentru tine.”

Concluzie

Dacă te gândești la un credit ipotecar, la o refinanțare sau la un leasing auto și vrei să pornești de la un calcul, nu de la o singură ofertă, prima discuție nu te costă nimic. Cosmin lucrează din Iași, dar dosarele se gestionează online, cu clienți din toată țara. Contactează-l direct pe cosminciubotariu.123credit.ro.