Ai întrebări? Avem răspunsuri!

În această secțiune adunăm cele mai frecvente întrebări pe care le primim de la antreprenori și manageri despre analiza indicatorilor financiari înainte de obținerea unui credit pentru companie. Le răspundem scurt și clar, iar dacă nu găsești ce cauți, poți oricând să ne contactezi.

Ce indicatori financiari verifică băncile înainte de a aproba un credit pentru companie?

Băncile analizează mai mulți indicatori pentru a evalua sănătatea financiară a companiei, printre care: rata de solvabilitate, lichiditatea generală, gradul de îndatorare, profitabilitatea (ex.ROE, ROA), cifra de afaceri și EBITDA.

Ce înseamnă rata de solvabilitate și de ce este importantă?

Rata de solvabilitate indică proporția activelor totale față de datoriile totale. Este un indicator al stabilității financiare. Băncile preferă companii cu o solvabilitate peste 20-30%.

Ce reprezintă indicatorul de lichiditate generală?

Este raportul dintre activele circulante și datoriile curente. Măsoară capacitatea companiei de a-și acoperi obligațiile pe termen scurt. Un nivel de peste 1 este considerat sănătos.

De ce este important gradul de îndatorare?

Acest indicator arată cât de mult împrumută compania în raport cu capitalul propriu. Băncile preferă firme cu un grad de îndatorare moderat, de obicei sub 60-70%, pentru a evita riscul excesiv.

Ce rol joacă EBITDA în analiza bancară?

EBITDA (profitul înainte de dobânzi, taxe, amortizări) indică performanța operațională a companiei. Băncile îl folosesc pentru a evalua capacitatea de a genera cash-flow pentru rambursarea creditelor.

Ce alți indicatori sunt importanți pentru creditele de companie?

Se analizează și fluxul de numerar, marja de profit, creșterea cifrei de afaceri, istoricul de plată și planurile de dezvoltare ale companiei.

Pot obține un credit dacă am un bilanț slab?

Este dificil, deoarece băncile preferă companii cu indicatori financiari sănătoși. Totuși, dacă ai garanții suplimentare sau un plan solid de restructurare, poți avea șanse mai mari.

Cât timp durează procesul de analiză a bilanțului pentru finanțare?

De obicei, între câteva zile și câteva săptămâni, în funcție de complexitatea situației financiare și de documentele furnizate.