{"id":2095,"date":"2024-10-28T16:59:04","date_gmt":"2024-10-28T14:59:04","guid":{"rendered":"https:\/\/123credit.ro\/blog\/?p=2095"},"modified":"2024-11-08T11:47:51","modified_gmt":"2024-11-08T09:47:51","slug":"suma-maxima-pentru-un-credit-de-nevoi-personale-in-functie-de-salariul-minim-pe-economie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/123credit.ro\/blog\/suma-maxima-pentru-un-credit-de-nevoi-personale-in-functie-de-salariul-minim-pe-economie\/","title":{"rendered":"Suma maxima pentru un credit de nevoi personale \u00een func\u021bie de salariul minim pe economie"},"content":{"rendered":"Timpul estimat pentru citire: <\/span> 11<\/span> minute<\/span><\/span>

\u00cen Rom\u00e2nia, aproximativ 14% dintre salaria\u021bi sunt \u00eencadra\u021bi cu salariul minim. De aceea, subiectul din acest articol este unul de interes pentru mul\u021bi dintre noi. Un credit de nevoi personale este cel mai popular mijloc de finan\u021bare din \u021bara noastr\u0103. Soldul creditelor de nevoi personale \u00een Rom\u00e2nia a ajuns la 75 miliarde lei. Prin compara\u021bie, soldul creditelor ipotecare este de 108 miliarde lei. Rapiditatea cu care poate fi accesat un astfel de credit, precum \u0219i lipsa necesit\u0103\u021bii justific\u0103rii sumelor, \u00eel fac foarte popular. De asemenea, dob\u00e2nzile pentru unele credite de nevoi personale sunt comparabile cu dob\u00e2nzile la creditele ipotecare.<\/span><\/p>\n

Salariul minim brut \u00een Rom\u00e2nia este \u00een prezent 3.700 lei. Ceea ce \u00eenseamn\u0103 un salariu net de 2.363 lei. Pentru calculul gradului de \u00eendatorare, b\u0103ncile \u021bin cont de salariul net.<\/p>\n

La un salariu minim, f\u0103r\u0103 tichete de mas\u0103, rata maxim\u0103 pe care o poate avea cineva este de 945 lei. Desigur, exist\u0103 diferite campanii sau perioade \u00een care b\u0103ncile pot acorda un grad de \u00eendatorare mai mare.<\/p>\n

Capacitatea de \u00eendatorare<\/span><\/h2>\n

A\u0219a cum men\u021bionam \u00een r\u00e2ndurile de mai sus, regula este c\u0103 gradul maxim de \u00eendatorare <\/a>stabilit de c\u0103tre BNR este de 40%. Acest lucru \u00eenseamn\u0103 c\u0103 toate ratele pe care le de\u021bine un client nu pot dep\u0103\u0219i acest plafon. \u00cen cazul descoperirilor de cont sau al cardurilor de credit, b\u0103ncile \u021bin cont de un procent de 3% p\u00e2n\u0103 la 5% din limita de pe card, chiar dac\u0103 aceast\u0103 limit\u0103 nu a fost folosit\u0103.<\/p>\n

Atunci c\u00e2nd calcul\u0103m suma maxim\u0103 pentru un credit de nevoi personale<\/a> ob\u021binut de o persoan\u0103 cu salariul minim, trebuie s\u0103 lu\u0103m \u00een considerare mai mul\u021bi factori.<\/p>\n

Rata dob\u00e2nzii<\/span><\/h3>\n

Spre deosebire de creditele ipotecare, la creditele de nevoi personale, b\u0103ncile au o gam\u0103 foarte mare de dob\u00e2nzi, \u00een func\u021bie de scoring, sum\u0103, istoric, scor FICO etc. Pentru un exemplu mai clar, putem estima c\u0103 majoritatea ofertelor de dob\u00e2nd\u0103 se \u00eencadreaz\u0103 \u00een intervalul 8-18%.<\/p>\n

Perioada de rambursare<\/span><\/h3>\n

\u00cen Rom\u00e2nia, perioada maxim\u0103 de rambursare la creditele de nevoi personale este de 60 de luni, adic\u0103 5 ani. Acest termen se aplic\u0103 chiar \u0219i creditelor de nevoi personale cu ipotec\u0103. Excep\u021bie fac refinan\u021b\u0103rile creditelor de nevoi personale acordate \u00eenainte de 8 iulie 2020, care se pot refinan\u021ba pe 10 ani, dar doar sold pe sold.<\/p>\n

Alte venituri<\/span><\/h3>\n

\u00cen situa\u021bia \u00een care clientul dore\u0219te o sum\u0103 mai mare, principal\u0103 solu\u021bie este ad\u0103ugarea unui codebitor eligibil care s\u0103 participe cu venitul s\u0103u. Trebuie \u021binut cont de faptul c\u0103 banca va lua \u00een calcul \u0219i ratele codebitorului. De asemenea, marea majoritate a b\u0103ncilor \u021bin cont \u0219i de tichetele de mas\u0103, pe care le iau \u00een considerare \u00een propor\u021bie de 100%. Venituri asociate cu salariile sunt \u0219i indemniza\u021biile de cre\u0219tere a copilului, dar trebuie \u021binut cont de faptul c\u0103 majoritatea b\u0103ncilor accept\u0103 acest venit doar pentru codebitor. Exist\u0103 \u0219i excep\u021bii.
\n<\/span><\/p>\n

Istoricul de credit<\/span><\/h3>\n

Pentru creditele de nevoi personale, istoricul de creditare joac\u0103 un rol foarte important. Din p\u0103cate, \u00een multe situa\u021bii, interog\u0103rile efectuate de b\u0103nci pentru ofertare afecteaz\u0103 scorul FICO \u0219i, implicit, posibilitatea de a accesa suma maxim\u0103 la dob\u00e2nda cea mai bun\u0103. Din acest motiv, este foarte recomandat s\u0103 se apeleze la un broker de credite.
\n<\/span><\/p>\n

Exemplu de calcul<\/span><\/h2>\n

Vom lua dou\u0103 exemple pentru a vedea \u00een ce m\u0103sur\u0103 influen\u021beaz\u0103 nivelul dob\u00e2nzii suma maxim\u0103 la care se \u00eencadreaz\u0103 clientul.<\/p>\n

Dac\u0103 clientul are un istoric \u0219i un punctaj bun, putem presupune c\u0103 ar avea o dob\u00e2nd\u0103 de 8%. Datele ar ar\u0103ta a\u0219a:<\/p>\n